教育費がかかり、貯蓄できないときはどう考えればよいですか？

「学費や塾代の支払いで、毎月ほとんどお金が残りません」
「子どもの教育費を優先しているうちに、自分たちの老後の準備が遅れている気がします」

お子さまの将来を応援したい一方で、ご自身のこれからにも不安を感じることがあるかもしれません。ただ、今どれくらい貯蓄できているかだけで、これからの備えを判断する必要はありません。

教育費がかかる時期と、その後に備えられる時期を分けて考えることから始めてみましょう。

今と同じ支出が、ずっと続くとは限りません。

教育費は、お子さまの年齢や進路によって変わります。学費に加えて、塾代や受験費用、一人暮らしの仕送りなどが重なると、貯蓄に回す余裕がなくなる時期もあります。ごきょうだいの進学が重なるご家庭では、負担が集中することもあるでしょう。

一方で、卒業や就職、独立などをきっかけに、お子さまにかかる支出が落ち着く場合もあります。「今の支出が、いつ頃まで続く見込みなのか」を確認すると、将来のお金を考える手がかりになります。

まずは、教育費がかかる時期を見渡してみましょう。

最初から細かな金額をすべて調べる必要はありません。分かっている予定を並べるだけでも、お金が必要になる時期をつかみやすくなります。

入学や進学は、いつ頃を予定していますか。
学費以外に、受験費用や塾代などが必要になりそうですか。
自宅から通う予定ですか。それとも、一人暮らしの可能性がありますか。
準備しているお金で、どの時期の支払いまで対応できそうですか。

進路が決まっていない場合は、いくつかの可能性に分けて考えても構いません。先のことをすべて決めるのではなく、今後確認したいことを見つけるために整理してみましょう。

貯蓄できない時期に、無理に投資を始める必要はありません。

周囲でNISAや投資の話を聞くと、「自分も早く始めなければ」と焦るかもしれません。しかし、近いうちに教育費として使うお金と、長い期間使う予定のないお金では、考える際の前提が異なります。

投資には元本割れのリスクがあります。必要な時期に値下がりしていれば、準備した金額を下回ってしまう可能性もあります。教育費や日々の生活費、急な出費への備えを確認し、ご自身の状況を把握することが大切です。

今すぐ投資を始めなくても、貯蓄と投資の違いや、制度・リスクの基本を学ぶことはできます。まず知識を身につけておくことも、これからの準備の一つです。

教育費が落ち着いたあとの支出も、一緒に考えましょう。

教育費が減った分を、すべて貯蓄や投資に回せるとは限りません。住宅の修繕や車の買い替え、ご家族への支援など、別の支出が必要になることもあります。働き方の変化や退職によって、収入が変わる可能性もあります。

お子さまの教育費が落ち着く時期に、ご自身は何歳で、どのように働いていたいでしょうか。今後の収入と支出を合わせて考えることで、その時期に備えられる余地があるのか、今から見直したいことがあるのかが見えてきます。

貯蓄できる時期を待つだけでなく、今後の予定を知っておくことが大切です。

相談では、今の不安と、これから確認したいことを整理します。

「何が不安なのか、うまく説明できない」という段階でも構いません。今気になっていることを伺いながら、考えるための基本的な知識と、確認したいことを一緒に整理します。

たとえば、「教育費がかかる間に、何を確認しておけばよいでしょうか」「貯蓄と投資は、どう違うのでしょうか」「投資にはどのようなリスクがありますか」「NISAとは、どのような制度ですか」といった疑問からお話しいただけます。

ご相談では、制度や仕組みについて一般的な情報をお伝えします。商品提案・勧誘や、個別の投資判断に関する助言は行いません。ご自身に合う投資額・積立額・投資配分を決めたり、おすすめの商品を選んだりすることはありません。

相談後には、内容や確認事項をまとめた簡易相談レポートを追加料金なしでお渡しします。ライフプランレポートは、対面相談でご希望の方のみ、相談料とは別料金で作成します。ご依頼いただいたレポートは、面談・作成内容のご了承・お支払い・必要資料の確認がすべて完了してから、原則5営業日以内に、暗号化したPDFをメールに添付してお送りします。